Investire o non
investire in una polizza “Rischio Morte”?
Ci può aiutare a decidere la
documentazione di vendita?
Cosa c’è scritto?
Cosa c’è scritto?
della sottoscrizione di una proposta
relativa ad una
Polizza vita “Rischio Morte”
(e, più in generale, a tutti i
prodotti assicurativi vita)
deve consegnare al potenziale contraente
un Fascicolo informativo, composto dai seguenti documenti precontrattuali e contrattuali:
a) Nota informativa;
b) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata;
c) Glossario (contenuto nella Nota informativa);
d) Modulo di proposta o, ove non previsto, Modulo di polizza.
Nota informativa
Da
un punto di vista generale persegue l’obiettivo di coniugare la
standardizzazione e la flessibilità dei documenti con la sinteticità e la
chiarezza dell’informazione da rendere agli assicurati. Ciò anche al fine di
agevolare la comparabilità dei diversi prodotti offerti dalle imprese di
assicurazione.
Oltre
a contenere il Glossario, di cui si dirà fra poco, è divisa nelle seguenti
parti.
A.
INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
Contiene:
informazioni generali sulla Compagnia e sulla sua situazione patrimoniale.
B.
INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
Riporta
i limiti minimi e massimi di durata del contratto oppure la durata fissa
eventualmente prevista dal contratto.
Contiene,
poi, informazioni sulle prestazioni (prestazioni in caso di decesso ed
eventuali prestazioni in caso di invalidità e nei casi di malattia
grave/perdita di autosufficienza/inabilità di lunga durata nonché sempre
eventuali prestazioni derivanti da coperture complementari).
Un’ulteriore
sezione riguarda le opzioni contrattuali azionabili dal Contraente.
Segue
l’informativa sui premi, che si apre con la specificazione che il premio è
determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed
ammontare, all’età e sesso dell’assicurato al suo stato di salute ed alle
attività professionali svolte. Deve, inoltre, essere fornita un’adeguata
informativa sull’impiego di formule tariffarie a premio naturale con
particolare riferimento agli effetti riconducibili all’incremento del premio
al crescere dell’età dell’assicurato. Seguotno, poi, altre informazioni utili
in materia.
Infine,
questa parte si conclude con l’informativa sulle modalità di calcolo e di
assegnazione di eventuali partecipazione agli utili.
C.
INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
Contiene
informazioni sui costi (costi gravanti direttamente sul contraente, gravanti
sul premio, per riscatto, per l’erogazione della rendita e, eventualmente,
costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili).
Questa
parte informa, infine, sul trattamento fiscale applicabile al contratto.
D.
ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
Informa
su ulteriori aspetti utili; modalità di perfezionamento del contratto,
risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi, riscatto e
riduzione.
Inoltre,
fornisce notizie utili su:
-
revoca della proposta (indicando le modalità con cui la revoca della proposta
deve essere comunicata all’impresa, specificando che il rimborso delle somme
eventualmente pagate dal contraente deve avvenire entro trenta giorni dal
ricevimento della comunicazione).
-
diritto di recesso (indicando le modalità e i termini per l’esercizio del
recesso e specificando che l’impresa è tenuta al rimborso del premio entro
trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, con diritto a trattenere
le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, a condizione
che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la
parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto
effetto.
Infine,
informa su ulteriori aspetti utili: documentazione da consegnare all’impresa
per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione, legge
applicabile al contratto, lingua in cui è redatto il contratto, procedura da
seguire per la presentazione dei reclami, informativa in corso di contratto,
comunicazioni del contraente alla società e conflitto di interessi (si
descrivono le situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da rapporti
di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo).
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Condizioni di assicurazione (comprensive di Regolamento della gestione
separata)
Rappresentano
l'insieme degli articoli che definiscono il contratto.
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Glossario
È
un piccolo vocabolario dei termini assicurativi riportato nella Nota
informativa, che fornisce una definizione dei termini usati nel contratto
assicurativo. In genere viene snobbato dagli assicurati. Invece, andrebbe ben
studiato per meglio muoversi con agilità nella documentazione di polizza e
per meglio azionare i propri diritti.
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Modulo di proposta o, ove non
previsto, Modulo di polizza
È
il documento con cui il Proponente (il futuro Contraente) manifesta alla
Compagnia la volontà di sottoscrivere una polizza vita, mentre la polizza è
il documento probatorio del contratto di assicurazione.
Va
predisposto su più fogli di carta copiativa staccabili. Qualora le compagnie
adottino procedure informatiche di emissione dei contratti, possono essere
impiegate modalità alternative di predisposizione del modulo di proposta,
purché sia garantita l’identità tra le informazioni acquisite dall’impresa e
quelle riportate nella copia consegnata al contraente.
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